Kebijakan Dasar Manajemen Risiko Pencucian Uang, Pendanaan Teroris, dan Pelanggaran Sanksi

D. Communications, Inc. (selanjutnya disebut sebagai “Perusahaan”) mengakui bahwa tindakan untuk mencegah pencucian uang, pendanaan teroris, risiko keuangan proliferasi dan risiko pelanggaran sanksi, serta penyalahgunaan transaksi keuangan (“pencucian uang, dll.”), merupakan tanggung jawab penting dari lembaga keuangan dengan misi sosial dan menganggap hal ini sebagai salah satu tugas manajemen yang paling penting. Berdasarkan kebijakan ini, kami akan membangun sistem manajemen yang tepat dan menjalankan operasi bisnis sesuai dengan hukum dan peraturan internasional.

1. Struktur organisasi
   • Perusahaan berkomitmen untuk memperkuat sistem kontrolnya dengan menunjuk seorang manajer umum yang bertanggung jawab atas tindakan anti pencucian uang dan memimpin di bidang ini, serta dengan menyebarluaskan tindakan anti pencucian uang kepada semua karyawan.
   • Perusahaan akan membangun sistem manajemen terpusat dengan menunjuk orang yang bertanggung jawab. Penekanan khusus diberikan untuk mencegah keterlibatan orang-orang yang terkena sanksi dan negara-negara yang terdampak.
   • Selain itu, kami akan mengambil langkah-langkah yang tepat seperti konfirmasi transaksi, sesuai dengan hukum dan peraturan dalam dan luar negeri, dan berusaha untuk terus verifikasi dan meningkatkan respons kami.
   • Departemen audit internal secara teratur melakukan verifikasi kelayakan sistem manajemen risiko dan implementasinya, serta berupaya melakukan perbaikan.
2. Penilaian dan tindakan penanggulangan risiko
   1. Berdasarkan pendekatan berbasis risiko (RBA), perusahaan mengambil langkah untuk menanggulangi risiko berikut ini berdasarkan hasil identifikasi dan penilaian
      • Risiko pencucian uang: ketidakjelasan pelanggan atau rincian transaksi atau pola transaksi yang tidak biasa.
      • Risiko pendanaan teroris: kemungkinan transaksi dengan organisasi teroris atau afiliasinya.
      • Risiko keuangan proliferasi: transaksi keuangan yang terkait dengan proliferasi senjata nuklir, kimia, atau biologi dan sarana pengirimannya (misalnya rudal).
      • Risiko pelanggaran sanksi: potensi transaksi langsung atau tidak langsung dengan pihak yang terkena sanksi atau negara yang terkena sanksi.
   2. Risiko dapat diidentifikasi dan dinilai dengan mengacu pada “Studi Risiko Transfer Dana Hasil Kejahatan” dan “Penilaian Risiko Keuangan Proliferasi” yang diterbitkan oleh Komisi Keamanan Publik Nasional.
   3. Mengambil langkah-langkah pencegahan yang tepat untuk setiap risiko yang terkait dengan produk dan layanan yang ditangani oleh perusahaan dan akan terus ditinjau keefektifan langkah-langkah tersebut.
3. Kebijakan perdagangan dan pemberian sanksi
   • Perusahaan akan mengambil langkah pengendalian yang sesuai dengan risiko yang dihadapi pelanggan atau transaksi. Selain itu, pengecekan yang berkelanjutan untuk memastikan bahwa informasi selalu diperbarui.
   • Kami menyaring pelanggan dan mitra bisnis kami terhadap daftar sanksi (misalnya OFAC, Pemerintah Jepang, PBB, dll.) pada saat transaksi dan mencegah transaksi dengan pihak-pihak yang terkena sanksi.
   • Kami melakukan Uji Tuntas yang Disempurnakan (Enhanced Due Diligence/EDD) atas transaksi yang terkait dengan negara-negara yang terkena sanksi untuk mencegah terjadinya transaksi yang tidak sesuai.
   • Kami mengambil tindakan yang tepat sesuai dengan hukum dan peraturan yang berlaku untuk meminta maaf atas atau menghapus pelanggar keuangan dan hubungan bisnis yang tidak pantas untuk dijalin atau dilanjutkan.
   • Kami akan membuat sistem yang memungkinkan untuk segera dan secara tepat menerapkan tindakan berdasarkan sanksi, seperti penangguhan transaksi atau pembekuan aset.
4. Pemberitahuan transaksi yang mencurigakan

   Sistem pemantauan transaksi kami dilengkapi untuk mendeteksi transaksi yang tidak biasa dan secara otomatis mengeluarkan peringatan. Jika teridentifikasi adanya transaksi yang mencurigakan, maka transaksi yang mencurigakan tersebut akan segera dilaporkan kepada FSA dan pihak yang berwenang.

5. Pencegahan kejahatan finansial

   Perusahaan menyadari bahwa penyalahgunaan dana oleh kejahatan terorganisir, seperti penipuan transfer bank, dan kejahatan lain yang menyalahgunakan jasa lembaga keuangan merupakan ancaman bagi kredibilitas sistem keuangan, dan telah membangun sistem untuk mencegah terjadinya dan menyebarnya kejahatan finansial tersebut.

6. Pengelolaan koresponden
   • Kami memastikan bahwa koresponden mendapat informasi yang benar dan dinilai serta dikelola sesuai dengan risiko.
   • Dalam hal koresponden ditemukan sebagai bank fiktif atau pihak yang terkena sanksi, atau ditemukan melakukan transaksi dengan bank fiktif atau berhubungan dengan pihak yang terkena sanksi, maka perusahaan akan segera melakukan pengecekan dan mengambil langkah-langkah untuk menangguhkan penyelesaian dan pemeliharaan kontrak dengan koresponden tersebut.
7. Pelatihan dan pendidikan seluruh karyawan
   • Kami secara teratur memberikan pelatihan dan pendidikan kepada para karyawan yang diperlukan dan sesuai dengan peran mereka, dan berusaha untuk mempertahankan dan meningkatkan keahlian mereka.
   • Seluruh karyawan kami harus menyadari bahwa upaya pencegahan pencucian uang, dll. adalah tanggung jawab mereka yang terlibat dalam transaksi keuangan, dan harus terus berusaha untuk meningkatkan pengetahuan mereka dan mempelajari pekerjaan mereka, sambil bertindak dengan cara yang berkontribusi pada keamanan transaksi pelanggan.
   • Kami akan memperkuat edukasi mengenai cara menggunakan daftar sanksi, kriteria transaksi yang mencurigakan, dan cara mengidentifikasi risiko proliferasi.
8. Verifikasi kepatuhan

   Perusahaan secara teratur melakukan verifikasi kepatuhan terhadap anti pencucian uang dan tindakan lainnya dan, berdasarkan hasil verifikasi ini, terus berupaya untuk meningkatkan sistemnya. Kebijakan ini diperbarui seperlunya sesuai dengan perubahan peraturan internasional dan hukum dan peraturan nasional.