Kebijakan Penerimaan Pelanggan

  • Beranda
  • Kebijakan Penerimaan Pelanggan
  1. Tujuan

    Tujuan dari kebijakan ini adalah untuk memastikan operasi yang tepat dari layanan keuangan yang disediakan oleh Perusahaan dan untuk mengurangi risiko penipuan dan kejahatan keuangan. Sesuai dengan kebijakan ini, kami akan menetapkan kriteria penerimaan pelanggan yang tepat, mencegah pencucian uang (AML) dan pendanaan terorisme (CFT), memastikan pengelolaan risiko pelanggaran sanksi dan mematuhi hukum dan peraturan (seperti Undang-Undang Pencegahan Transfer Hasil Kejahatan, Undang-Undang Penukaran Valuta Asing, dan rekomendasi FATF).

  2. Ruang Lingkup

    Penerapan Kebijakan ini mempertimbangkan anti pencucian uang dan pendanaan kontra-teroris dan risiko keuangan yang terkait dengan terorisme, dll. (termasuk risiko pelanggaran sanksi) dan berlaku untuk semua pelanggan baru dan yang sudah ada (individu, perusahaan dan organisasi) Perusahaan dan karyawan serta mitranya (termasuk kontraktor) diwajibkan untuk mematuhi kebijakan ini.

  3. Kriteria penerimaan pelanggan
    1. Kriteria penerimaan dasar

      Kami hanya menerima pelanggan yang memenuhi kriteria berikut

      • Pelanggan menyelesaikan verifikasi identitas dan memberikan informasi yang akurat.
      • Tujuan transaksi dan sumber dana harus jelas dan dapat dipertanggungjawabkan.
      • Bahwa mereka menggunakan layanan kami untuk tujuan yang sah.
      • Pelanggan yang dianggap memiliki risiko rendah untuk terlibat dalam kejahatan keuangan.
    2. Pelanggan yang dibatasi atau dilarang untuk diterima

      Perusahaan akan membatasi atau melarang transaksi dengan salah satu dari pelanggan berikut ini

      1. Orang yang terkena sanksi dan negara yang terkena sanksi
        • Individu, perusahaan, dan organisasi yang masuk dalam daftar sanksi PBB, OFAC (Kantor Pengawasan Aset Asing, Departemen Keuangan AS), Uni Eropa, Pemerintah Jepang, dll.
        • Pelanggan yang melakukan transaksi yang berhubungan dengan negara-negara yang terkena sanksi seperti Korea Utara, Iran, Rusia dan Belarusia.
      2. Pelanggan berisiko tinggi
        • Pelanggan yang cenderung melakukan transaksi yang mencurigakan.
        • PEP (orang yang berpengaruh secara politik), kerabat mereka, perusahaan terkait dan pihak-pihak terkait.
        • Pelanggan yang sumber dananya tidak jelas.
        • Badan hukum yang bisnis aktualnya tidak dapat diverifikasi (perusahaan kertas).
        • Pelanggan yang berdagang atas nama pihak ketiga atau kemungkinan besar akan melakukannya.
      3. Pelanggan yang berisiko melakukan pelanggaran hukum lainnya
        • Industri dengan risiko pencucian uang atau pendanaan teroris yang tinggi. (contoh: pelanggan dengan transaksi perjudian, kasino, atau aset kripto).
        • Pelanggan yang dicurigai melakukan transaksi yang melibatkan pemalsuan atau pemalsuan identitas.
        • Transaksi dengan pelanggan yang tinggal atau berlokasi di negara tertentu, dll.
        • Pelanggan yang mungkin melanggar hukum dan peraturan.
  4. Prosedur Penerimaan Pelanggan

    Ketika menerima pelanggan, perusahaan harus menerapkan prosedur berikut.

    1. Uji Tuntas Pelanggan (CDD)
      • Sebelum memulai transaksi, identitas pelanggan (dan dalam hal badan hukum, juga orang yang memiliki kendali efektif) diverifikasi (KYC).
      • Tujuan transaksi dan sumber dana diverifikasi dan penilaian risiko dilakukan.
      • Uji tuntas tambahan (EDD) dilakukan terhadap pelanggan yang berisiko tinggi.
    2. Penyaringan daftar sanksi
      • Memeriksa pelanggan baru dan yang sudah terdaftar terhadap daftar sanksi dan mencegah transaksi dengan pihak-pihak yang terkena sanksi.
    3. Pemantauan transaksi
      • Pemantauan terus menerus terhadap transaksi yang tidak biasa, bahkan setelah transaksi dilakukan.
      • Jika terjadi transaksi yang mencurigakan, tanggapan internal segera didiskusikan dan segera dilaporkan kepada FSA.
    4. Peninjauan prosedur penerimaan pelanggan
      • Segera setelah sanksi ekonomi baru diterapkan (atau telah diterapkan), segera lakukan verifikasi apakah isi prosedur penerimaan pelanggan cukup mengurangi risiko pelanggaran sanksi dan lakukan peninjauan yang diperlukan.
  5. Mengelola pelanggan berisiko tinggi

    Pemantauan dan pengendalian yang lebih ketat dilakukan terhadap pelanggan tertentu.

    • Dokumen identifikasi tambahan diminta, latar belakang bisnis yang relevan diperiksa dan, jika perlu, uji tuntas tambahan (EDD) dilakukan.
    • Membandingkan dengan pola transaksi normal, mengkonfirmasi rincian dari setiap anomali, meningkatkan pemantauan transaksi dan segera menanggapi setiap aktivitas yang mencurigakan.
  6. Manajemen pelanggan yang dijalankan

    Karena keadaan pelanggan dapat berubah, tindakan-tindakan berikut ini akan terus dilakukan setelah transaksi dimulai

    • Memperbarui informasi pelanggan secara teratur setiap tahun dan terus melakukan penilaian terhadap risiko.
    • Penilaian ulang risiko sebagai respons terhadap perubahan pola transaksi.
    • Penyaringan yang terus menerus terhadap daftar sanksi terbaru.
  7. Pendidikan dan pelatihan

    Untuk memastikan penerapan kebijakan ini dengan benar, pelatihan berikut ini akan diberikan kepada semua karyawan.

    • Pelatihan tahunan mengenai risiko AML/CFT dan sanksi.
    • Pelatihan praktis mengenai prosedur penerapan KYC dan CDD.
    • Penjelasan mengenai kriteria dan prosedur pelaporan untuk transaksi yang mencurigakan.
  8. Audit dan tinjauan
    • Audit internal secara berkala untuk menilai penerapan kebijakan ini.
    • Tinjau ulang isi kebijakan jika diperlukan dan menerapkan persetujuan dari dewan direksi atau direksi.
    • Revisi dilakukan sebagaimana mestinya untuk menanggapi perubahan peraturan perundang-undangan dan perubahan lingkungan risiko.

Kebijakan Penerimaan Pelanggan ini merupakan pedoman penting untuk memastikan APU dan PPT, risiko sanksi dan penerapan kepatuhan. Kebijakan ini bertujuan untuk menjaga kredibilitas perusahaan dan meminimalkan risiko kejahatan keuangan melalui pengelolaan pelanggan yang tepat.