Chính sách tiếp nhận khách hàng

1. Mục đích

   Chính sách này nhằm đảm bảo hoạt động đúng đắn của các dịch vụ tài chính mà công ty cung cấp, giảm thiểu rủi ro liên quan đến hành vi gian lận và tội phạm tài chính. Dựa trên chính sách này, chúng tôi thiết lập các tiêu chuẩn tiếp nhận khách hàng phù hợp, thực hiện triệt để việc ngăn chặn rửa tiền (AML) và tài trợ khủng bố (CFT), quản lý rủi ro vi phạm lệnh trừng phạt, đồng thời tuân thủ các quy định pháp luật (Luật phòng ngừa chuyển tài sản tội phạm, Luật ngoại hối, các Khuyến nghị FATF, v.v..)

2. Phạm vi áp dụng

   Chính sách này áp dụng cho tất cả khách hàng mới và khách hàng hiện tại (cá nhân, doanh nghiệp, đoàn thể) của công ty, bao gồm các biện pháp phòng chống rửa tiền, tài trợ khủng bố và các rủi ro tài chính mở rộng ( bao gồm rủi ro vi phạm lệnh trừng phạt). Tất cả nhân viên và đối tác (bao gồm cả đơn vị được uỷ quyền) của công ty đều có nghĩa vụ phải tuân thủ chính sách này.

3. Tiêu chuẩn tiếp nhận khách hàng
   1. Tiêu chuẩn cơ bản

      Công ty chỉ tiếp nhận những khách hàng đáp ứng các tiêu chuẩn sau:

      • Hoàn tất việc xác minh danh tính và cung cấp thông tin chính xác
      • Mục đích giao dịch và nguồn tiền rõ ràng, được xác nhận là hợp pháp
      • Sử dụng dịch vụ của công ty cho mục đích hợp pháp
      • Được đánh giá có rủi ro liên quan đến tội phạm tài chính thấp
   2. Khách hàng bị hạn chế hoặc từ chối tiếp nhận

      Công ty sẽ hạn chế hoặc từ chối giao dịch với khách hàng thuộc một trong các trường hợp sau:

      1. Đối tượng hoặc Quốc gia bị trừng phạt
         • Cá nhân, doanh nghiệp, đoàn thể có tên trong danh sách trừng phạt của Liên Hợp Quốc, OFAC (Văn phòng Kiểm soát tài sản nước ngoài của Bộ tài chính Hoa Kỳ), EU, Chính phủ Nhật Bản, v.v…
         • Khách hàng thực hiện giao dịch liên quan đến các quốc gia bị trừng phạt như Triều Tiên, Iran, Nga, Belarus, v.v…
      2. Khách hàng có rủi ro cao
         • Khách hàng có khả năng thực hiện giao dịch đáng nghi ngờ cao
         • PEPs (Người có ảnh hưởng chính trị), người thân, doanh nghiệp liên quan của họ
         • Khách hàng có nguồn gốc tài chính không minh bạch
         • Doanh nghiệp không xác định được hoạt động thực tế (Công ty “ma”)
         • Khách hàng giao dịch thay cho bên thứ ba hoặc có khả năng cao thực hiện giao dịch thay bên khác
      3. Khách hàng có rủi ro vi phạm pháp luật khác
         • Khách hàng thuộc ngành nghề có rủi ro về rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố cao (Ví dụ: cờ bạc, sòng bạc, giao dịch tài sản mã hoá)
         • Khách hàng có dấu hiệu giả mạo danh tính hoặc cung cấp thông tin cá nhân không trung thực
         • Khách hàng cư trú hoặc hoạt động tại các quốc gia có nguy cơ cao
         • Khách hàng có khả năng vi phạm pháp luật và quy định
4. Quy trình tiếp nhận khách hàng

   Công ty khi tiếp nhận khách hàng sẽ áp dụng các bước sau đây:

   1. Thẩm định khách hàng (CDD)
      • Thực hiện Xác minh danh tính (KYC) khách hàng trước khi bắt đầu giao dịch (bao gồm cả người kiểm soát thực tế đối với doanh nghiệp)
      • Xác nhận mục đích giao dịch và nguồn gốc tài chính, đánh giá rủi ro
      • Thực hiện thẩm định bổ sung (EDD) đối với khách hàng có rủi ro cao
   2. Sàng lọc danh sách trừng phạt
      • Đối chiếu khách hàng mới và hiện tại với danh sách trừng phạt để ngăn ngừa giao dịch với các đối tượng bị cấm
   3. Giám sát giao dịch
      • Theo dõi liên tục các giao dịch sau khi bắt đầu để phát hiện giao dịch bất thường
      • Nếu phát hiện giao dịch đáng ngờ, thực hiện thảo luận nội bộ và báo cáo ngay cho Cơ quan Tài chính
   4. Rà soát quy trình tiếp nhận khách hàng
      • Khi có các biện pháp trừng phạt kinh tế mới được áp dụng, công ty sẽ xem xét và điều chỉnh quy trình tiếp nhận khách hàng để giảm thiểu rủi ro vi phạm
5. Quản lý khách hàng có rủi ro cao

   Công ty thực hiện giám sát và quản lý chặt chẽ đối với khách hàng có rủi ro cao:

   • Yêu cầu bổ sung tài liệu xác minh danh tính, xác minh bối cảnh hoạt động kinh doanh, và nếu cần thiết, thực hiện thẩm định khách hàng bổ sung (EDD)
   • So sánh với các mô hình giao dịch thông thường, nếu phát hiện bất thường thì kiểm tra chi tiết, tăng cường giám sát giao dịch và thực hiện biện pháp xử lý ngay
6. Quản lý liên tục khách hàng hiện tại

   Sau khi bắt đầu giao dịch, công ty duy trì kiểm soát tình trạng của khách hàng:

   • Cập nhật thông tin của khách hàng định kỳ hàng năm và thực hiện đánh gía rủi ro liên tục
   • Thực hiện đánh gía lại rủi ro nếu có sự thay đổi trong mô hình giao dịch
   • Tiếp tục đối chiếu khách hàng với danh sách trừng phạt mới nhất
7. Đào tạo và tập huấn

   Để đảm bảo thực thi chính sách, công ty tổ chức chương trình đào tạo cho toàn bộ nhân viên:

   • Tổ chức đào tạo hàng năm về AML/CFT và rủi ro trừng phạt
   • Tập huấn thực hành về quy trình KYC và CDD
   • Hướng dẫn cách xác định và báo cáo giao dịch đáng ngờ
8. Kiểm toán và rà soát
   • Đánh giá việc tuân thủ chính sách thông qua kiểm toán nội bộ định kỳ
   • Điều chỉnh chính sách khi cần thiết và trình lên Ban Giám đốc hoặc Hội đồng quản trị phê duyệt
   • Cập nhật chính sách theo sự thay đổi của pháp luật và môi trường rủi ro

Chính sách tiếp nhận khách hàng này là hướng dẫn quan trọng nhằm đảm bảo tuân thủ AML/CFT, quản lý rủi ro trừng phạt và duy trì uy tín của công ty thông qua quản lý khách hàng chặt chẽ, giảm thiểu tối đa rủi ro tội phạm tài chính.